Regningerne lander i e-Boks, betalingsservice klarer resten. Sådan ser hverdagen ud for de fleste danskere, og det fungerer faktisk rigtig godt for langt de fleste faste udgifter. Men så står man der pludselig med fakturaen fra VVS-manden efter det akutte rør der sprang, eller måske har man handlet hos en udenlandsk leverandør der sender en faktura med betalingsfrist om fjorten dage. Betalingsservice? Nej tak, det går ikke her. Bankoverførsel er selvfølgelig en mulighed, men hvad nu hvis kontoen er lidt tynd lige før lønningsdagen – kan man så bruge sit kreditkort?
Jo, det kan man faktisk godt. Og flere danskere gør det end man skulle tro, selvom mulighederne og begrænsningerne ikke altid er helt gennemskuelige.
Betalingsservice dominerer – men dækker ikke alt
Når vi kigger på tallene, bruger omkring 90 procent af danske husstande betalingsservice til deres faste udgifter. El, vand, varme, a-kasse, fagforening, streaming-tjenester – det hele kører automatisk måned efter måned uden at vi behøver løfte en finger. Smart system, ingen tvivl om det.
Men det er jo netop kun de faste, tilbagevendende regninger der passer ind i den model. Tænk på alle de andre fakturaer der dukker op i løbet af et år. Tandlægeregningen efter den akutte rodbehandling. Fakturaen fra flyttefirmaet. Regningen fra den tyske netbutik hvor du fandt præcis den reservedel du havde ledt efter i månedsvis. Eller bare den lokale elektriker der har været forbi og skifte sikringer – ingen af disse passer ind i betalingsservice-systemet, og det er her spørgsmålet om kreditkortbetaling bliver relevant.
Udviklingen går faktisk ret hurtigt lige nu, hvor flere og flere virksomheder åbner op for at deres kunder kan betale fakturaer med kort, præcis som de ville betale for varer i en netbutik. Det er ikke alle steder endnu, langt fra, men tendensen er klar.
Sådan fungerer kreditkortbetaling af regninger
Der findes grundlæggende tre veje til at betale en regning med dit kreditkort, og det er værd at kende alle tre muligheder, for de har hver deres styrker og svagheder afhængigt af situationen.
Den mest ligetil metode er når virksomheden selv har en betalingsportal hvor kort accepteres direkte. Du går ind på deres hjemmeside, finder din faktura eller indtaster fakturanummeret, vælger kortbetaling og taster dine kortoplysninger præcis som når du køber noget online. Mange håndværkere og servicefirmaer har fået øjnene op for at kunderne værdsætter denne fleksibilitet, og flere hopper med på vognen hver måned.
Mulighed nummer to går gennem din egen bank. Flere danske banker har nemlig gjort det muligt at vælge kreditkortet som betalingskilde når du overfører penge gennem netbanken eller mobilbanken – i stedet for at pengene trækkes fra din almindelige konto, går de over kreditkortet. Det er ikke alle banker der tilbyder dette endnu, og nogle gange er funktionen lidt gemt væk i menuerne, men det kan være værd at undersøge om din bank har muligheden.
Den tredje vej er lidt mere omstændelig men kan være løsningen i visse situationer. Her bruger du en mellemtjeneste som PayPal eller lignende, hvor du har tilknyttet dit kreditkort, og så betaler du regningen gennem denne tjeneste. Det kræver selvfølgelig at modtageren accepterer betaling via den pågældende tjeneste, men det er faktisk flere og flere der gør, især mindre virksomheder og selvstændige.
Fordele ved at bruge kreditkort til regninger
Så hvorfor overhovedet overveje at betale regninger med kreditkort når den gode gamle bankoverførsel har fungeret fint i årtier?
Den mest åbenlyse fordel er fleksibiliteten i likviditeten. Vi har alle prøvet at stå i en situation hvor en uventet udgift dukker op på det værst tænkelige tidspunkt – tandlægeregningen der lander tre dage før løn, eller autoreparationen der skal betales samme dag som forsikringerne trækkes. Med kreditkortet får du op til 45 dages henstand uden renter hos de fleste kortudstedere, og det kan være forskellen på at klare skærene eller at skulle ringe rundt og låne.
Så er der hele bonusdimensionen som mange slet ikke tænker over. Har du et kort med bonuspoint eller cashback, så optjener du faktisk point også når du betaler regninger – i hvert fald hvis betalingen behandles som et almindeligt køb. På større regninger kan det hurtigt blive til noget. Tag bare den årlige regning for husleje eller andelsbidrag – hvis den er på 120.000 kroner og dit kort giver 1 procent tilbage, så er det 1.200 kroner lige ned i lommen.
Overblikket bliver også bedre for mange mennesker når alle udgifter samles ét sted. I stedet for at skulle tjekke både kontoudtog, betalingsservice-oversigten og diverse andre steder for at få det fulde billede af økonomien, har du det hele samlet på dit kreditkortudtog. Særligt for folk med mange forskellige indtægtskilder og udgifter kan det være en kæmpe hjælp til at bevare overblikket.
Begrænsninger og potentielle omkostninger
Men inden du begynder at betale alle dine regninger med kreditkort, er der nogle vigtige ting du skal være opmærksom på, for det er bestemt ikke altid den bedste løsning. Ønsker du mere information om forskellige kreditkorts specifikke vilkår for regningsbetaling, så klik her.
Gebyrerne er den store dræber for mange. Rigtig mange virksomheder lægger et kortgebyr oveni når du betaler med kreditkort – typisk mellem 1 og 3 procent af beløbet, men det kan være mere. På en regning på 10.000 kroner snakker vi altså om 100-300 kroner ekstra, og så skal bonuspointene være rigtig gode før det kan betale sig.
Værre endnu er det hvis din kortudsteder behandler regningsbetalingen som en kontanthævning i stedet for et almindeligt køb. Så ryger den rentefri periode ud af vinduet, og du betaler renter fra dag ét – ofte til en væsentlig højere sats end den normale. Plus et kontanthævningsgebyr oveni. Det kan hurtigt blive en dyr fornøjelse.
Så er der alle de steder hvor kreditkort slet ikke er en mulighed. SKATtager f.eks. kun Dankort, så selvom det er muligt at betale med kreditkort, er det ikke en mulighed alle har. Mange forsyningsselskaber insisterer på betalingsservice eller bankoverførsel. Mange boligselskaber og andelsforeninger har heller ikke åbnet for kortbetaling. Så selvom mulighederne udvides, er der stadig store huller i dækningen.
Praktiske råd til kreditkortbetaling af regninger
Vil du alligevel prøve at betale nogle af dine regninger med kreditkort, så er her nogle konkrete råd der kan spare dig for både penge og frustrationer.
Start med at ringe til dit kortselskab og spørg direkte hvordan de kategoriserer forskellige typer regninger. Det er ikke altid logisk – nogle gange behandles en betaling til et håndværkerfirma som et almindeligt køb, mens den samme betaling gennem netbanken kategoriseres som kontanthævning. Få det på skrift hvis du kan.
Timing er alt når det gælder kreditkort. Hvis du betaler regningen lige efter din faktureringsdato, altså den dato hvor din månedlige opgørelse laves, får du maksimal udnyttelse af den rentefri periode.
Hold øje med hvor meget af din kreditgrænse du bruger. Eksperter fastslår at man helst skal holde sig under 30 procent af sin samlede kreditgrænse for at bevare en god kreditvurdering, og det gælder også selvom du betaler det hele af hver måned. Bruger du 15.000 ud af en grænse på 20.000 til at betale regninger, kan det faktisk skade din kreditscore.
Digitale løsninger gør det nemmere
Teknologien arbejder heldigvis for os når det kommer til at gøre kreditkortbetaling af regninger nemmere og mere tilgængelig. MobilePay har for eksempel gjort det muligt at betale fakturaer direkte i appen med dit tilknyttede kort, og flere banker følger efter med lignende løsninger.
Visa og Mastercard har også set skriften på væggen og investerer massivt i at gøre det nemmere for virksomheder at acceptere kortbetalinger på fakturaer. De har indset at der ligger et kæmpe marked i alle de betalinger der ikke passer ind i de traditionelle systemer, og de arbejder hårdt på at gøre processen så smidig at både virksomheder og kunder foretrækker kort frem for bankoverførsler.
Vi ser også begyndelsen på automatiserede løsninger hvor du kan sætte dit kreditkort op til at betale bestemte regninger automatisk når de dukker op – lidt ligesom betalingsservice, bare med kortets fordele inkluderet.
Foto : Unsplash/rupixen
